Se stai cercando di acquistare la tua prima casa, una delle prime domande che devi porti è quanta casa posso permettermi di comprare? È facile lasciarsi trasportare dalla vista della casa dei tuoi sogni, ma prima devi dare un'occhiata alle tue finanze. Devi considerare se puoi tenere il passo con le rate del mutuo, anche se le circostanze cambiano. Prima di fare il passo successivo nel tuo viaggio da proprietario di casa, considera i seguenti punti.
Rapporto debito/reddito front-end
Il miglior punto di partenza è il tuo reddito mensile lordo. Il reddito mensile lordo è il tuo guadagno al lordo di imposte e detrazioni. Il rapporto debito/reddito front-end è la percentuale del reddito mensile lordo che pagheresti per le spese di alloggio (pagamento del mutuo, assicurazione, ecc.). I finanziatori utilizzano questo rapporto come un metodo per valutare l'accessibilità economica dell'acquirente. Un prestito FHA richiede un rapporto DTI front-end del 31 percento, mentre un mutuo convenzionale richiede un rapporto DTI front-end del 28 percento.
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Rapporto debito/reddito back-end
Utilizzato anche dagli istituti di credito, questo calcolo include quanto del tuo reddito sta attualmente pagando i pagamenti del debito mensili esistenti come prestiti personali, finanziamento dell'auto, ecc. Viene calcolato aggiungendo la rata mensile del mutuo alla somma dei pagamenti del debito esistenti e dividendo dal tuo reddito mensile lordo. Un prestito FHA richiede un rapporto DTI back-end del 43%, mentre un mutuo convenzionale richiede un rapporto DTI back-end del 36%. Alcuni istituti di credito sono più flessibili se hai una buona storia creditizia.
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Acconto
Dovresti mirare ad avere un anticipo del 20 percento. Tuttavia, alcuni istituti di credito accetteranno un minimo del 3,5 percento. Avere un anticipo più elevato ti consentirà di prendere in prestito più denaro e acquistare una casa più grande. Inoltre, un anticipo maggiore aiuta a mantenere bassi i pagamenti mensili del mutuo. È importante ricordare che non vuoi lasciarti completamente senza un soldo. Se stai acquistando una casa che ha bisogno di lavori, dovrai tenere da parte i soldi per farcela.
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Durata del prestito
La durata standard del prestito è di 30 anni. Termini di prestito più lunghi ridurranno i pagamenti mensili. Tuttavia, pagheresti più interessi. Se lo desideri, puoi scegliere di rimborsare il prestito in un periodo più breve. Ciò aumenterebbe i pagamenti mensili, ma pagheresti meno interessi complessivi. Per alcune persone, preferiscono la libertà finanziaria di essere esenti da ipoteca prima nella vita.
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Storia del credito
La tua storia creditizia è costituita da dati relativi a eventuali debiti precedenti o correnti come carte di credito, prestiti e finanziamenti. Mostra eventuali pagamenti mancati o in ritardo. I finanziatori controlleranno la tua storia creditizia come parte della loro valutazione. Puoi controllare la tua storia creditizia online prima di richiedere un mutuo. È importante tenersi aggiornati con i rimborsi per proteggere il tuo punteggio di credito.
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Tassi di interesse
La casa che ti puoi permettere è fortemente influenzata dal tasso di interesse del tuo mutuo. I finanziatori ti offriranno un tasso di interesse basato sui tuoi controlli di accessibilità e sulla storia del credito. Quindi, se hai un basso rapporto debito/reddito, una buona storia creditizia e un acconto del 20%, è probabile che ti venga offerto un tasso di interesse più basso. Ciò può aumentare l'importo che puoi prendere in prestito di un importo considerevole.
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Costi di chiusura
È importante non dimenticare i costi di chiusura sostenuti al termine della vendita. Questi di solito includono le spese legali, la ricerca del titolo, il deposito vincolato, le spese per la richiesta di mutuo, le spese di registrazione e i sondaggi. I costi di chiusura sono generalmente stimati in anticipo. Alcuni venditori si offrono di pagare le commissioni di chiusura come parte dell'accordo.
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Finanze personali
La gestione delle tue finanze ti manterrà in vantaggio quando si tratta di acquistare e possedere una casa. Ci sono diverse opzioni disponibili online che ti consentono di tenere traccia delle tue finanze su Android, i0s o sul desktop del tuo computer. Gestisci i tuoi soldi, controlla tutti i saldi del tuo conto, monitora le transazioni e tieni d'occhio le azioni. A seconda delle tue esigenze finanziarie, c'è un software di finanza personale gratuito per te
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risparmio
Per cominciare, è necessario salvare per il tuo acconto. Calcola quanto del tuo reddito ti rimane dopo aver pagato le bollette e le spese di soggiorno. Quindi metti dei soldi in un conto di risparmio ogni mese. Vuoi scegliere un importo con cui ti senti a tuo agio, senza lasciarti soldi da sprecare. Dovresti anche confrontare i conti di risparmio per trovarne uno che paga un tasso di interesse elevato. Dopo aver acquistato la tua casa, dovresti continuare a risparmiare. In questo modo sei coperto per riparazioni impreviste alla tua casa o alla tua auto o per cambiamenti nelle tue condizioni finanziarie.
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Preparati per l'imprevisto
Quando acquisti una casa, dovresti sempre considerare i tuoi piani per situazioni finanziarie impreviste. Devi essere in grado di coprire la rata del mutuo in qualsiasi scenario. Ad esempio, potresti guadagnare molto e permetterti comodamente una grossa rata del mutuo, ma se vieni licenziato, non avrai più il tuo reddito mensile su cui fare affidamento. Dovresti anche considerare la politica di indennità di malattia della tua azienda. Se ti ammali o ti fai male e sei assente dal lavoro a lungo termine, è probabile che ciò abbia un impatto sul tuo reddito mensile. Queste cose si applicano anche al tuo partner se fai affidamento sul loro reddito. Altre cose da considerare sono il divorzio e la morte di una persona cara. Una polizza assicurativa ti avvantaggerà, ma dovresti anche puntare ad avere risparmi in banca.
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