Come costruire un buon credito

Il cattivo credito ti segue per molto tempo. Ecco perché è così importante imparare a costruire un buon credito fin dall'inizio. Ma se hai già problemi a mantenere un buon punteggio di credito, non tutto è perduto. Sia che tu stia richiedendo la tua prima carta di credito o cercando di correggere gli errori che hai commesso in passato, un buon credito non è fuori portata.

Inizia con una carta di credito

Si è tentati di aprire quanti più conti di carte di credito possibile, ma ci sono alcuni aspetti negativi in ​​questo. Primo, più credito hai, più sarai tentato di usarlo. In secondo luogo, ogni nuova richiesta di carta di credito aggiunge una richiesta al tuo rapporto di credito. Meno richieste sul tuo rapporto di credito, meglio è. Costituiscono il 10% del tuo punteggio di credito complessivo.

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Paga i saldi per intero

È molto importante pagare l'intero saldo della carta di credito ogni mese. Questo mostra ai creditori che sei responsabile del tuo credito, il che aiuta ad aumentare il tuo punteggio nel tempo. Inoltre, ti fa risparmiare denaro perché la maggior parte delle carte di credito non addebita interessi se paghi l'estratto conto per intero ogni mese.

Se non puoi permetterti di pagare il saldo per intero, è un chiaro segno che stai spendendo più di quanto ti puoi permettere.

Se devi portare un equilibrio, fai attenzione

Se non sei in grado di pagare per intero il saldo della tua carta di credito, tieni d'occhio l'importo che riporti di mese in mese. I saldi superiori al 30 percento del limite della tua carta influiscono negativamente sul tuo punteggio. In effetti, ad alcuni creditori e istituti di credito piace vedere l'utilizzo del credito al 10 percento o meno.

Assicurati di effettuare sempre il pagamento minimo, ma cerca di pagare il più possibile ogni mese.

Non essere in ritardo

Paga tutte le tue bollette in tempo. Il tuo mutuo, prestiti auto, prestiti studenteschi e fatture della carta di credito vengono visualizzati ogni mese sul tuo rapporto di credito, ma qualsiasi fattura non pagata può influire negativamente sul tuo punteggio di credito, soprattutto se sei indietro di più di 30 giorni.

Se sei in ritardo con il cellulare, il cavo o i pagamenti delle utenze, corri il rischio di essere segnalato a un'agenzia di riscossione che riduce significativamente il tuo punteggio di credito. In effetti, avere il recupero crediti sul tuo rapporto di credito può essere estremamente difficile da superare.

Richiedi una carta di credito del negozio

All'inizio può essere difficile stabilire un credito perché ora potresti ottenere l'approvazione per una delle principali carte di credito se non hai una storia creditizia da considerare. In questo caso, prova invece a richiedere una carta di credito per un negozio al dettaglio.

Le carte dei negozi al dettaglio di solito hanno requisiti più semplici e limiti di credito inferiori, quindi è più probabile che tu venga approvato. Come bonus, la maggior parte dei negozi offre vantaggi ai titolari di carta come coupon o vendite speciali che ti aiutano a risparmiare ancora di più.

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Consolidare con un Prestito Personale

Se non sei stato responsabile del tuo credito e ti sei intromesso, potresti prendere in considerazione un prestito di consolidamento. Ci sono molte società di prestito peer-to-peer che forniscono prestiti di consolidamento della carta di credito. Questi sono in genere molto più facili da ottenere approvati rispetto a un prestito bancario tradizionale.

Una volta approvato il prestito, salda subito il saldo della carta di credito. Questo può effettivamente avere un impatto rapido e significativo sul tuo punteggio di credito.

Trova un cofirmatario

Se hai un cattivo credito o non hai abbastanza precedenti per essere approvato, considera la possibilità di trovare un co-firmatario. Richiedendo congiuntamente una carta di credito o un prestito con qualcuno che ha un buon credito, le tue probabilità di approvazione sono piuttosto buone. Una volta stabilita una cronologia dei pagamenti, il tuo credito migliorerà in modo da poter ottenere il tuo account.

Un co-firmatario condivide la responsabilità per l'account, quindi è importante prenderlo molto sul serio. Eventuali ritardi di pagamento influiscono su entrambi i tuoi punteggi di credito, quindi è molto importante effettuare i pagamenti in tempo.

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Tieni i conti aperti

Una volta che hai pagato tutte le tue carte di credito, potresti pensare che sia meglio chiudere i conti in modo da non essere tentato di usarli di nuovo. Che tu ci creda o no, chiudere tutti i tuoi account può avere un impatto negativo sul tuo punteggio.

Ricorda, lo scopo di un rapporto di credito e di un punteggio è dimostrare che sei responsabile della gestione del debito. Avere conti di carte di credito con saldi inferiori al 10% del loro limite può essere migliore per il tuo punteggio piuttosto che chiudere lo stesso conto. Usali e paga il saldo ogni mese o lasciali nel tuo portafoglio e usa contanti.

Quanto tempo ci vuole per stabilire un buon credito?

Se inizi da zero, ci vogliono circa sei mesi per ottenere un punteggio di credito o un rapporto. Ricorda i fattori che compongono il tuo punteggio di credito: il 35% è la cronologia dei pagamenti, il 30% è l'importo dovuto, il 15% è la cronologia del credito, il 10% è il credito utilizzato e il 10% è numero o richieste e nuovi account.

Che cosa significa? Ci vuole tempo per costruire un punteggio di credito eccellente. È importante iniziare in modo intelligente e mantenere buone abitudini, in modo che il tuo punteggio cresca più in alto nel tempo.

Controlla spesso i tuoi progressi

Tenere d'occhio il punteggio di credito e il rapporto di credito è facile. Ci sono molte app e siti Web gratuiti che ti danno un punteggio aggiornato ogni mese gratuitamente. Molte società di carte di credito offrono anche il monitoraggio del punteggio gratuito. Puoi anche richiedere un rapporto di credito gratuito dalle tre agenzie di credito ogni dodici mesi.

Oltre a vedere i tuoi progressi, controllare spesso il tuo punteggio di credito e il rapporto è importante anche per assicurarti che non ci siano errori. Se trovi un errore, contatta l'ufficio crediti. Sono tenuti a indagare sui reclami validi entro 30 giorni.